Описание политики по противодействию отмыванию денежных средств (AML) и идентификации клиентов (KYC), применяемой в сервисе CRYPTOSELL.
Политика AML/CFT CRYPTOSELL (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) устанавливает комплекс мер, реализуемых сервисом CRYPTOSELL с целью предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма.
1.2. Политика является внутренним нормативным документом CRYPTOSELL и обязательна для соблюдения всеми сотрудниками, участвующими в обработке заявок и проведении операций.
1.3. Документ разработан с учетом риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF, а также требований мониторингов и действующего законодательства.
1.4. Использование сервиса CRYPTOSELL означает полное согласие пользователя с положениями настоящей Политики.
2. Термины и определения
2.1. CRYPTOSELL — торговая марка сервиса обмена цифровых активов.
2.2. Сервис — программно-информационная система CRYPTOSELL, предоставляющая услуги по обмену цифровых активов.
2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее функционал сервиса CRYPTOSELL.
2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые формы стоимости, основанные на технологии блокчейн.
2.5. AML-проверка — автоматизированный анализ адресов и транзакций с применением специализированных AML-инструментов.
2.6. Risk Score — итоговый числовой показатель уровня риска транзакции.
2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура анализа и мониторинга транзакций.
2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника происхождения средств.
2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации пользователя.
2.10. MLRO — ответственное лицо за соблюдение требований AML/CFT.
3. Организация AML-контроля
3.1. Реализация процедур AML, KYT, SoF и KYC осуществляется внутренней Службой безопасности CRYPTOSELL.
3.2. В задачи Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование проверок, а также принятие решений по операциям.
4. AML-анализ и провайдеры
4.1. Все входящие транзакции подлежат обязательной KYT-проверке с использованием AML-инструмента Rapira AML.
4.2. CRYPTOSELL не осуществляет ручную корректировку показателя Risk Score и не применяет альтернативные модели оценки риска.
4.3. Итоговый Risk Score является ключевым критерием оценки уровня риска. Риск-метки учитываются исключительно в совокупности с другими параметрами и не используются отдельно.
4.4. Формирование Risk Score
4.4.1. Общий показатель Risk Score рассчитывается AML-провайдером на основе риск-ориентированной модели анализа транзакций.
4.4.2. Он представляет собой агрегированное числовое значение, формируемое на основе совокупности факторов риска.
4.4.3. При расчете могут учитываться:
— история движения активов и их происхождение в блокчейне;
— наличие и доля риск-меток (например: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и др.);
— структура и последовательность транзакций;
— временные и поведенческие характеристики операций;
— иные параметры, используемые провайдером.
4.4.4. Риск-метки учитываются только в рамках общей оценки и не применяются отдельно.
4.4.5. CRYPTOSELL не влияет на методику расчета Risk Score и использует результаты в неизменном виде.
4.4.6. Полученный Risk Score применяется для определения дальнейшего сценария обработки транзакции.
4.5 High Risk метки и пороговые значения:
- Mixer — 0.1%
- Scam — 0.1%
- Ransom — 0.1%
- Malware — 0.1%
- Gambling — 5%
- Sanctions — 5%
- Fraud Shop — 0.1%
- Dark Market — 0.1%
- Stolen Coins — 0.1%
- Dark Service — 0.1%
- Illegal Service — 0.1%
- Online Pharmacy — 0.1%
- Child Exploitation — 0.1%
- Special Measures — 0.1%
- Enforcement Action — 0.1%
- Terrorism Financing — 0.1%
- Fraudulent Exchange — 0.1%
- High-Risk Jurisdiction — 0.1%
- Illicit Actor/Organization — 0.1%
5. Предварительная AML-проверка
5.1. До оформления заявки пользователь может самостоятельно выполнить предварительную AML-проверку криптоадреса.
5.2. Соответствующий функционал доступен на сайте и ведет на страницу проверки мониторинга BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/
5.3. Проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием сторонних AML-сервисов.
5.4. По итогам проверки пользователь вправе:
— передать результаты оператору для предварительной оценки;
— либо отказаться от передачи, принимая на себя риски возможной приостановки транзакции.
6. Процедуры KYT, SoF и KYC
6.1. KYT применяется ко всем транзакциям и направлена на определение уровня риска.
6.2. Дополнительные меры контроля могут применяться при:
— Risk Score выше 60%;
— наличии значительных риск-меток;
— отсутствии информации о происхождении средств;
— использовании анонимных каналов связи;
— иных факторах повышенного риска.
6.3. В первую очередь применяется процедура SoF для подтверждения источника средств без идентификации личности.
6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения, хеши транзакций, ссылки, выписки и иные материалы без персональных данных.
6.5. При достаточности предоставленной информации процедура KYC не требуется.
6.6. KYC применяется только в случае невозможности подтверждения источника средств или при высоком уровне риска.
6.7. CRYPTOSELL запрашивает только релевантные сведения, строго в рамках процедур KYT, SoF и KYC.
6.8. Последовательность действий при Risk Score выше 60%
— временная приостановка транзакции;
— запрос информации в рамках SoF;
— при необходимости — проведение KYC.
6.9. Документы для KYC
Сервис вправе запросить:
— удостоверение личности;
— фото/видео с документом и заявкой;
— видеоподтверждение операции;
— информацию об источнике средств;
— подтверждающие документы дохода;
— иные материалы, подтверждающие законность происхождения средств.
Все запросы формируются по принципам достаточности и соразмерности.
6.10. Сроки KYC
Проверка занимает до 7 рабочих дней после получения полного комплекта документов. Срок может быть увеличен при недостатке или противоречивости данных.
7. Приостановка транзакций
7.1. При Risk Score выше 60% CRYPTOSELL вправе временно приостановить операцию до завершения проверки.
8. Возврат средств и комиссии
8.1. По итогам проверки сервис может выполнить обмен, вернуть средства или отказать в обслуживании.
8.2. При возврате возможно удержание комиссии до 5% (но не более 100 USDT).
8.3. Для добросовестных пользователей возврат осуществляется без дополнительных удержаний (кроме комиссии сети).
8.4. Срок возврата — до 10 рабочих дней после завершения проверки.
9. Ограничения по юрисдикциям и источникам
CRYPTOSELL не обслуживает пользователей из юрисдикций повышенного риска согласно рекомендациям FATF и санкционным спискам (ООН, ЕС и др.).
Средства из запрещенных стран подлежат возврату при отсутствии правовых ограничений.
(список стран сохранен без изменений)
Источники средств с ограничениями:
— WhiteBit
— Payeer
— Grinex
CRYPTOSELL вправе изменять перечень юрисдикций без предварительного уведомления.
10. Хранение данных
10.1. Все данные хранятся в защищенной системе с ограниченным доступом.
10.2. Информация может быть передана компетентным органам по официальному запросу в соответствии с законодательством.
11. Заключительные положения
11.1. CRYPTOSELL вправе изменять Политику для актуализации и соблюдения требований законодательства.
11.2. Обновленная версия вступает в силу с момента публикации на сайте.
