AML/KYC/KYT

Политика AML/CFT и KYC сервиса Cryptosell.ru

Последнее обновление: август 2025 г.

1. Общие положения и соответствие законодательству

Cryptosell.ru придерживается политики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) в соответствии с применимыми международными стандартами и требованиями законодательства*. Наша цель – предотвратить использование сервиса для легализации средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма или иных незаконных операций. Мы реализуем комплекс внутренних процедур, основанных на принципах политики «Знай своего клиента» (KYC), направленных на подтверждение личности клиентов и законности происхождения их средств.

*Примечание: Cryptosell.ru интегрирован с биржей Rapira и использует её технологию AML-проверок для анализа криптовалютных адресов и транзакций. Данный инструмент позволяет выполнять проверку адресов и хэшей транзакций по внутреннему «чёрному списку», выявлять подозрительные транзакции и защищать активы пользователей.

Соответствие нормативным актам: В своей деятельности Cryptosell.ru руководствуется общепринятыми международными стандартами, включая 40 Рекомендаций FATF** (Financial Action Task Force). Это означает, что сервис применяет риск-ориентированный подход к борьбе с отмыванием денег, строго следует процедурам идентификации клиентов и, при необходимости, взаимодействует с регулирующими и правоохранительными органами.

FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) – международная организация, разрабатывающая стандарты по ПОД/ФТ. 40 Рекомендаций FATF являются общепризнанными мировыми стандартами по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

2. Требования к пользователям и проводимым операциям

Мы устанавливаем единые требования ко всем операциям, осуществляемым через наш сервис, чтобы предотвратить незаконную деятельность:

Запрет на операции в пользу третьих лиц: Пользователю запрещено использовать наш сервис для переводов денежных средств или криптоактивов в пользу третьих лиц, не являющихся стороной сделки. Все обменные операции должны выполняться только на собственные реквизиты клиента. Это исключает схемы, потенциально используемые для сокрытия истинного получателя средств (методы «слоя» в отмывании денег).
Достоверность предоставляемых данных: При создании заявки на обмен пользователь обязан указывать актуальные и правдивые данные – личные (ФИО), контактные (email, телефон) и платёжные реквизиты. Использование заведомо ложной, устаревшей или чужой информации строго запрещено. Администрация оставляет за собой право приостановить операцию и запросить подтверждение данных, если возникнут подозрения в их недостоверности.
Запрет на анонимность подключения: Не допускается использование пользователями анонимайзеров, VPN с нефиксированным местоположением, TOR-браузеров, анонимных прокси-серверов и любых других средств сокрытия реального адреса подключения при работе с нашим сайтом. Такое требование обусловлено необходимостью обеспечения безопасности транзакций и точной идентификации клиента.
Операции с банковскими картами: Если для обмена используются банковские карты, отправителем средств должна быть именно та карта, которая принадлежит прошедшему идентификацию пользователю. В случае поступления средств с карты, не верифицированной или не принадлежащей пользователю, сервис приостанавливает обмен. Средства будут возвращены отправителю на ту же карту после обращения пользователя и предоставления необходимой информации, удостоверяющей право собственности на карту. Возврат производится в течение 72 часов после обращения, при этом вычитаются понесённые комиссионные расходы.

3. Процедура идентификации и верификации (KYC)

Для поддержания надежности платформы Cryptosell.ru осуществляет проверку личности клиентов в рамках политики KYC («Know Your Customer» – «Знай своего клиента»):

Инициирование верификации: Сервис имеет право запросить у пользователя прохождение процедуры KYC (верификации личности) до или во время проведения обменной операции. Такое требование возникает в следующих случаях:
- При несоблюдении пользователем перечисленных выше требований (напрямую нарушены условия п.2).
- При автоматической остановке заявки системой мониторинга, если транзакция помечена как потенциально незаконная.
- При возникновении обоснованных подозрений, что клиент пытается воспользоваться сервисом для проведения незаконных операций (например, есть признаки мошенничества или финансирования запрещённой деятельности).
- При выявлении высокорискованных транзакций с использованием реквизитов пользователя (см. раздел 4 ниже).
Документы для верификации: При запросе KYC пользователь обязан предоставить пакет документов для удостоверения личности и подтверждения источника происхождения средств. Обычно это включает: национальный паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; при необходимости – документ, подтверждающий адрес проживания (справка, счет за коммунальные услуги, выписка из банка и т.п.), а также сведения о роде занятий или источнике доходов. Сервис может запросить и другие дополнительные данные в соответствии с политикой риск-менеджмента.
Отказ от верификации: В случае, если пользователь отказывается предоставить запрошенные документы или данные для KYC, Cryptosell.ru вправе отказать в проведении операции и дальнейшем обслуживании клиента. Средства, ранее зачисленные от такого пользователя, могут быть возвращены ему (на исходные реквизиты), однако сервис оставляет за собой право удержать комиссию на покрытие расходов, связанных с обработкой транзакции и возвратом (размер комиссии не превышает фактических затрат сервиса на совершение возврата средств и не может превышать 5% от суммы либо эквивалента 100USDT).
Конфиденциальность данных: Все персональные данные и документы, полученные от пользователей в рамках KYC/AML-процедур, хранятся конфиденциально и защищены. Cryptosell.ru не передает эту информацию третьим лицам, за исключением случаев, когда такой запрос официально поступает от уполномоченных структур в соответствии с законом. Мы обеспечиваем, чтобы сбор и хранение данных соответствовали требованиям законодательства о защите персональной информации.

4. Мониторинг транзакций и оценка рисков (AML/KYT)

Cryptosell.ru применяет комплекс мер для автоматического мониторинга всех транзакций, проходящих через нашу платформу, в рамках концепции KYT (Know Your Transaction – «Знай свою транзакцию»):

Использование AML-систем: Все поступающие криптовалютные транзакции проходят проверку с помощью независимых аналитических AML-сервисов (например, упомянутая выше система Rapira AML). Алгоритмы AML-сервиса GetBlock анализируют историю транзакций по каждому криптовалютному адресу, задействованному в обмене, и рассчитывают риск-оценку (risk score) – усредненный показатель уровня риска, связанного с данной транзакцией или адресом. При анализе учитываются связи с известными подозрительными источниками, отметки о предыдущих злоупотреблениях, а также категории риска (см. ниже).
Категории высокого риска: Мы считаем высокорискованными транзакции и источники криптоактивов, которые имеют связи с незаконной деятельностью. В частности, повышенный уровень риска присваивается средствам, связанным с:
- Darknet-сервисами или рынками: транзакции, указывающие на участие в теневых интернет-рынках, торговле запрещенными товарами или услугами.
- Мошенничеством (Scam): криптоактивы, полученные обманным путем (например, в результате финансовых пирамид, фишинга, инвестиционных мошенничеств).
- Миксерами (Mixers/Tumblers): монеты, прошедшие через сервисы смешивания криптовалют с целью затруднить отслеживание их происхождения (подобная технология часто используется для отмывания денег).
- Незаконными услугами (Illegal Service): адреса, связанные с криминальной деятельностью (киберпреступность, торговля наркотиками, оружием и т.п.).
- Вымогательством (Ransom): средства, полученные в результате выплат выкупа, шантажа или кибератак-вымогателей.
- Украденными активами (Stolen): монеты, помеченные как украденные у законных владельцев (например, с взломанных бирж или кошельков).
- Нелицензированным гемблингом (Gambling): поступления с нелегальных онлайн-казино или азартных платформ без лицензии.
- Заблокированными биржами (Exchange fraudulent): средства с бирж или обменников, замешанных в мошенничестве либо замороженных по требованию регуляторов.

Примечание: Перечисленные категории не являются исчерпывающими. Наша система обновляется по мере появления новых угроз. Любая транзакция оценивается комплексно по совокупности факторов.

Пороговые значения риска: Для объективной фильтрации мы используем риск-скоринг в процентах. Если совокупный риск, рассчитанный системой для транзакции, превышает установленный допустимый порог (например, 70% риск по интегральной оценке) – такая транзакция считается подозрительной и может быть автоматически отклонена или приостановлена до выяснения обстоятельств. Кроме того, даже при более низком общем риске, критически высокие показатели (>1–2%) по отдельным опасным категориям (как перечислено выше) могут послужить основанием для отказа в обслуживании конкретной операции. Подобные пороги соответствуют рекомендациям международных практик и внутренней политике сервиса.
Действия при выявлении подозрительной транзакции: Если автоматическая AML-проверка помечает транзакцию пользователя как проблемную или высокорискованную, Cryptosell.ru предпринимает следующие шаги:

1. Приостановка операции: Исполнение обменной заявки временно останавливается (средства «замораживаются» на время проверки). Пользователю высылается уведомление (на email, указанный при оформлении заявки) о том, что транзакция требует дополнительной проверки.
2. Запрос KYC/дополнительной информации: Пользователю предлагается пройти верификацию личности (если она ещё не была проведена) и предоставить объяснение происхождения средств. Необходимо документально подтвердить, что источником криптовалюты являются законные доходы (например, трейдинг на лицензированной бирже, зарплата, личные сбережения) и что сам пользователь не участвует в противозаконной деятельности.
3. Анализ представленных данных: Специалисты службы безопасности сервиса изучают полученные документы и информацию. Если личность пользователя подтверждена, и предоставленные сведения устраняют подозрения относительно транзакции (например, объясняется ложное срабатывание системы мониторинга), операция будет возобновлена. В противном случае, если сомнения в чистоте средств остаются либо клиент не предоставил убедительных данных, Cryptosell.ru откажет в выполнении обмена.
Возврат средств при отказе в обслуживании: В случае окончательного отказа в проведении операции (например, пользователь не прошёл проверку или выявлено незаконное происхождение активов), средства возвращаются отправителю на тот же источник, откуда были получены (на исходный крипто-адрес или банковский счёт). Возврат осуществляется только после завершения всех проверок и при условии, что возврат не противоречит предписаниям компетентных органов. При возврате сервис имеет право удержать комиссионные расходы, связанные с транзакцией, но не более чем 5% от суммы, в зависимости от понесённых издержек. Если возврат задерживается по причинам, не зависящим от сервиса (например, перегрузка сети блокчейна или меры со стороны платежных систем), Cryptosell.ru не несёт ответственности за такие задержки.
Уведомление и отчётность: Cryptosell.ru оставляет за собой право в случае выявления Запрещённой деятельности (отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества и пр.) сообщить о подозрительной активности в регулирующие органы. При наличии законных оснований и официального запроса, вся необходимая информация по инциденту (данные пользователя, сведения о транзакции, результаты внутреннего расследования) будет передана в компетентные организации в рамках действующего законодательства. Мы также можем блокировать учетную запись пользователя и удерживать связанные средства до завершения расследования и получения инструкций от компетентных органов.

5. Отказ в обслуживании и ограничение доступа

Cryptosell.ru придерживается принципа нулевой толерантности к незаконным операциям. Администрация сервиса вправе отказать пользователю в проведении обменных операций и оказании услуг (вплоть до блокировки доступа к платформе) в следующих случаях:

Легализация преступных доходов или иные незаконные действия: Если устанавливается, что пользователь осуществляет транзакции с целью отмывания денег, финансирования террористических организаций либо участвует в мошеннических схемах или других противоправных операциях. Любые попытки использования нашего обменного сервиса для противоправной деятельности приведут к немедленному прекращению сотрудничества с таким клиентом.
Недостоверная или поддельная идентификация: Если при верификации выявлено, что предоставленные пользователем документы поддельны, недействительны или принадлежат третьему лицу, а также если пользователь пытается выдать себя за другое лицо. Использование чужих паспортов, изменение фотографий, предоставление ложных сведений о себе расценивается как нарушение, и сервис откажет в обслуживании.
Нарушение безопасности сервиса: Любые действия пользователя, которые наносят вред или создают угрозу для инфраструктуры Cryptosell.ru, запрещены. В частности, попытки воздействия на программно-аппаратный комплекс сервиса, вмешательство в работу скриптов, DDoS-атаки, попытки получения несанкционированного доступа к данным (например, к базам данных) повлекут блокировку пользователя. То же касается выявленных попыток украсть конфиденциальную информацию сервиса или причинить материальный ущерб платформе.
Несоблюдение условий по банковским платежам: Как указано ранее, если клиент нарушает правила работы с банковскими картами (использует не свои реквизиты) или отказывается проводить необходимую дополнительную верификацию платёжных средств, сервис вправе отменить связанные заявки и прекратить сотрудничество с данным пользователем.

Вышеперечисленные ситуации приводят к одностороннему отказу в обслуживании. Cryptosell.ru не обязан предоставлять подробные объяснения пользователю, если принято решение о прекращении сотрудничества на основании нарушения политики AML/KYC. Тем не менее, мы действуем в рамках публичной оферты и настоящих Правил, и подобные меры всегда обусловлены необходимостью соблюдения закона и защиты добросовестных клиентов.

6. Заключительные положения

Настоящая AML/KYC политика является частью правил сервиса Cryptosell.ru. Каждый клиент, пользуясь нашим обменным сервисом, подтверждает своё согласие с данными правилами и обязуется их соблюдать. Мы рекомендуем регулярно знакомиться с актуальной версией политики – в случае изменений или дополнений они вступают в силу с момента публикации на этой странице.

Cryptosell.ru оставляет за собой право обновлять и корректировать Политику AML/CFT и KYC в ответ на изменения законодательства, появление новых требований регуляторов, либо для улучшения собственных процедур контроля. Мы стремимся учитывать современные тенденции в сфере комплаенс: внедряем лучшие практики, новые технологические решения для мониторинга транзакций, учитываем рекомендации международных организаций (таких как ФАТФ) и опыт отрасли в противодействии финансовым преступлениям.

Наш сервис нацелен на обеспечение максимально безопасной и прозрачной работы. Придерживаясь данной политики, мы гарантируем клиентам, что их операции будут проводиться с «чистыми» активами (не сопряжёнными с противоправными рисками), а любые попытки злоупотреблений будут пресекаться.